Épargne, retraite et assurance de prêt à Nice

Épargne : comprendre ce que vous choisissez

Avant d’envisager un placement, identifiez l’argent dont vous pourriez avoir besoin à court terme, votre horizon et votre capacité à supporter une baisse. Nous examinons avec vous les contrats existants pour éviter de raisonner uniquement à partir d’un rendement affiché.

L’assurance-vie peut proposer différents supports. Leur niveau de risque et leurs garanties ne sont pas identiques. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’AMF présente les principes de l’assurance-vie. Nous reprenons également les frais, les modalités de retrait et la clause bénéficiaire du contrat étudié.

Le document d’informations clés, lorsqu’il s’applique au support proposé, aide notamment à lire son risque et sa durée de détention recommandée.

Avant de comparer les solutions, partez de la date à laquelle vous pourriez avoir besoin de votre argent. Notre article PER ou assurance-vie : disponibilité, risques et frais donne les premiers repères pour préparer votre rendez-vous avec Patricia.

Retraite : regarder aussi la disponibilité de l’épargne

Le plan d’épargne retraite répond à un objectif de long terme. L’épargne y est en principe bloquée jusqu’à la retraite, avec des cas de déblocage anticipé prévus par la réglementation. L’acquisition de la résidence principale peut en faire partie, mais les règles diffèrent selon l’origine des sommes : celles issues de cotisations obligatoires ne sont pas déblocables pour ce motif. Consultez la présentation du PER par l’AMF.

Il faut examiner ensemble les frais, les supports, les risques et les possibilités de sortie en capital ou en rente. La fiscalité dépend notamment des versements et de la sortie envisagée. Un avantage à l’entrée ne suffit donc pas à décider de l’intérêt du contrat pour vous.

Assurance de prêt : comparer les garanties demandées

Pour un crédit immobilier, le coût de l’assurance doit être lu avec les garanties demandées par le prêteur et votre situation. Nous examinons notamment les personnes assurées, la part du prêt couverte pour chacune, les définitions des garanties, les franchises et les exclusions.

Vous pouvez consulter l’offre d’assurance emprunteur Generali et commencer une simulation liée à notre agence. Le résultat nécessite une lecture complète des conditions et l’étude de votre dossier ; une économie ou une acceptation ne sont pas garanties.

Préparer votre rendez-vous à Nice

Rassemblez les caractéristiques de vos contrats actuels et les grandes lignes de votre projet. Pour un prêt, préparez aussi les documents remis par la banque sur l’assurance attendue. Pour convenir d’un échange avec l’équipe Pactes, appelez le 04 93 62 04 78.

Pour un échange sur votre épargne ou votre protection sociale, écrivez directement à Patricia. Retrouvez aussi sa présentation dans l’équipe Pactes.

Préparer et télécharger ma liste pour un rendez-vous épargne.