Décrire ce que vous faites réellement
Reprenez les activités exercées dans le local, mais aussi à l’extérieur : travail chez les clients, livraisons, stockage ailleurs ou matériel emporté. Précisez votre qualité de locataire ou de propriétaire, les surfaces utilisées et les changements intervenus depuis la souscription.
Un bureau, un atelier et un restaurant n’appellent pas les mêmes questions. Les repères de Generali sur les locaux professionnels montrent pourquoi l’analyse doit partir de l’activité et des lieux.
Distinguer le local de ce qu’il contient
Faites un inventaire par grandes familles : matériel de production, informatique, mobilier, marchandises et aménagements. Identifiez aussi les biens loués, financés ou confiés par des clients. Notez ce qui se trouve hors du local et les périodes où vos stocks sont les plus élevés.
Repérez les postes importants et les écarts possibles avec le contrat. La multirisque professionnelle Generali présente ces différentes catégories de biens et de risques.
Ne pas confondre prix d’achat et indemnisation
Le prix payé, la valeur comptable et le coût de remplacement ne répondent pas à la même question. Apportez les factures disponibles et, pour les équipements essentiels, un ordre de grandeur actualisé du coût de remplacement.
Le contrat précise la manière dont les biens sont évalués et indemnisés. Demandez quelles règles s’appliquent : vétusté, valeur à neuf éventuelle, plafonds et conditions. Une estimation de votre matériel ne constitue pas, à elle seule, une promesse d’indemnisation.
Mesurer ce qui pourrait arrêter l’activité
Quel équipement est difficile à remplacer ? Combien de temps faudrait-il pour retrouver un local, réinstaller le matériel et reprendre les ventes ? Une réparation terminée ne signifie pas toujours que l’activité est revenue à son niveau habituel.
Pour examiner une garantie de pertes d’exploitation, préparez vos éléments comptables et vos principales charges. Les événements déclencheurs, la durée d’indemnisation et les extensions éventuelles doivent être lus dans le contrat. France Assureurs explique ces mécanismes, notamment pour les dépendances à un fournisseur ou les difficultés d’accès aux locaux.
Venir avec quelques pièces utiles
Le contrat en cours, le bail ou les informations sur les locaux, l’inventaire synthétique, les principales factures et les derniers éléments comptables permettent d’avancer. Ajoutez quelques photos récentes, les protections existantes et les changements prévus : travaux, recrutement, nouvelle activité ou achat important.
Conservez une copie des documents utiles dans un endroit accessible même si vous ne pouvez plus entrer dans le local.
Comparer ce qui restera à votre charge
Pour chaque point important, posez trois questions : dans quelles circonstances la garantie intervient-elle, jusqu’à quel montant et avec quelle franchise ? Examinez aussi les exclusions, les conditions de protection et les démarches attendues.
À Nice, l’équipe Pactes peut reprendre ces éléments avec vous au 04 93 62 04 78. Vous pouvez également consulter notre page assurances des professionnels pour préparer l’échange.
Vos questions
Faut-il attendre l’échéance pour faire le point ?
Un changement d’activité, de local, de matériel ou de stock justifie de contacter votre conseiller sans attendre. Il examinera les informations à actualiser dans le contrat.
La garantie pertes d’exploitation couvre-t-elle tous les arrêts ?
Non. Elle dépend des événements prévus, de ses conditions de déclenchement, des montants et de la durée souscrite. Il faut notamment examiner les extensions éventuelles lorsque le dommage ne touche pas directement votre local.
Sources et repères
Sources consultées pour cette page. Les garanties applicables à votre situation sont celles de votre contrat.